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清远办理假公证书


2017-7-17 3:7

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  产品创新不断小微企业贷款更高效

  中小企业融资难是长期存在的问题。而东莞以中小企业为主,如何在降低风险的前提下,挖掘中小企业贷款市场,关系到金融业的可持续发展。据了解,东莞不少银行在服务模式、产品和合作平台等方面做了一系列探索和创新,深耕小微企业贷款服务。

  文/图 周晓玲

  随借随还,降低融资成本

  “没有抵押,没有担保,就凭一定的账户结算量就从银行申请到了信用贷款。”这对小微企业来说曾经是“奢望”,如今却成为了现实。近几天,东莞经营贸易企业的李先生逢人便兴奋地讲起他在建行的融资经历。

  李先生经营着一家批发贸易企业,规模虽然不大,但却服务着众多客户,在业内小有名气。最近他谈了一笔大生意,按理说是好事,但李先生却“犯难”了—因为企业资金周转不过来。

  如果错失机会那将会损失巨大,李先生焦急地四处筹措资金,却总是遭遇“闭门羹”。正当他几乎绝望的时候,建设银行东莞市分行向他伸出了“橄榄枝”。原来李先生的企业两年前在建行开立了结算账户,企业的资金结算通过建行完成。当银行工作人员了解到企业目前面临的困境并核实了相关情况以后,主动联系了李先生,告诉他企业已经达到建行稳定结算客户相关标准,可申请办理建行小微企业“善融贷”产品。

  抱着试一试的想法,李先生递交了相关资料。出乎李先生的预料,仅仅3个工作日以后,就有工作人员通知李先生已通过了审核,可立即给予50万元纯信用贷款,请他前去履行合同签订和支用手续。

  建行东莞市分行表示,为李先生“雪中送炭”的就是建设银行“善融贷”。该项产品是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务,属于“信用贷”系列。“善融贷”的贷款期限最长1年,额度最高可达200万元,可随借随还、循环使用。该贷款产品采取信用方式借款,企业主为共同借款人,无需其他担保抵押。

  据了解,东莞银行、广发银行、中国银行等,均为小企业推出了“随借随还”信用贷款。据介绍,随借随还是给予企业主循环授信额度,在规定的有效期内,企业主需要资金时就自主提款,有闲置资金时就用来还贷的新型还款方式,且提款和还款都可以在网上银行或手机银行进行操作。

  笔者了解到,“随借随还”一次审核,随时发放:授信额度经线下审核、启用后资金实时到账,方便快捷;循环使用。在授信额度有效期内,客户可随时进行支用、偿还,按日计息,节省财务费用,有效降低企业融资成本。

  创新担保模式,解决融资需求

  为支持东莞实体经济,银行为中小企业及各类民生提供各类创新信贷产品,解决中小企业融资难问题。

  据了解,中国银行东莞分行推出“中银快易贷”、 “中银集采通宝”、“中银大众餐饮口碑贷”、“中银教育通宝”、 “中银医疗通宝”、“中银惠农通宝”产品等多种特色创新产品,为不同类型的中小企业提供授信支持,担保方式灵活,用途广泛,符合中小企业的用款需求。

  其中, “中银大众餐饮口碑贷”是为注册地位于东莞,人均消费水平在150元以下,提供早餐、正餐、快餐、团餐、地方小吃、社区餐饮、饮料、冷饮以及外卖等服务的餐饮业企业提供融资支持。用途广泛、担保灵活,无论是开分店、扩张、升级改造、转型、大宗食材采购、日常经营需要,还是再融资、并购、引进海外投资者等,均可申请贷款。可选择房地产等资产抵押、应收账款质押、商标品牌质押、股权质押、企业担保等多种担保方式,对于优质餐饮企业提供信用授信。另外,“中银教育通宝”、?“中银医疗通宝”、“中银惠农通宝”等产品是中行特地为教育行业、医疗行业、现代农业等民生行业提供授信支持,可采取多样的担保方式,可采取账户质押、固定资产抵押、股权质押、企业连带责任担保一种或多种组合的担保方式。

  日前,东莞建行推出了小微企业理财产品质押贷款业务,进一步满足小微企业客户的融资需求。

  据介绍,小微企业理财产品质押贷款业务是指小企业客户以其购买的由建行发行的保本型理财产品进行质押,建行按照理财产品本金价值的一定比例向借款人发放的流动资金贷款业务。东莞建行方面表示,理财产品质押贷款金额最高可达3000万元,质押率最高可达90%,贷款期限最长可达1年。

  网上自助贷款更高效

  当汹涌的互联网金融浪潮冲击传统金融业态的时候,银行也在基于自身客户基础和研发优势发力互联网金融。日前,建行推出首个全流程个人网上自助贷款产品—建行快速贷款(下称“快贷”),贷款门槛低至千元,将目标群体锁定于个人和小微群体。建行东莞市分行相关人士介绍,快贷是建设银行运用大数据与互联网技术,创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。与以往人工审批流程不同,快贷实现了“秒审”,即线上自动审批。对此,建行东莞市分行相关负责人表示,快贷产品应用大数据原理,对客户在建行的资产、负债和信用等海量金融信息进行深度整合分析,数据模型自动生成授信额度。在贷款额度方面,申贷门槛最低可以是1000元,最高可以达到500万元,客户范围既普惠至广泛的大众普通客户,也将高资产净值的客户,以及有按揭贷款房屋抵押的客户全覆盖。

  互联网技术和平台的出现,使得银行可以运用大数据的分析,更广泛的挖掘个人和小微客户群体的需求和价值,发挥长尾效应。上述负责人表示,快贷产品的上线正是作为国有大行应用“长尾效应”的体现。“1000元贷款做不做?通过模型分析,建行可以将大量客户纳入授信客户群。”正是看到小额信贷存在海量客户,建行主动创新寻求突破,最大限度挖掘客户,提供丰富产品,以满足客户多元化需求。

  据了解,招商银行推出移动互联网贷款产品—“闪电贷”,客户通过手机在线自助申请贷款,60秒即可完成贷款的发放。据介绍,“闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品,客户可通过招商银行手机银行APP或网上银行自助办理贷款,贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理、无人工干预,24小时全天实时运行。编辑:黄寒玥

  (原标题:产品创新不断 小微企业贷款更高效)

责任编辑:吴颜


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